Compliance säkras med rätt beslut i realtid

Finansiell brottslighet utnyttjar luckor mellan myndighetsdata, banker, bokföring och bolagsinformation. När företag tvingas fatta riskbeslut på fragmenterad och historisk data förklarar Petter Eriksson på Xpektor att compliance kräver en grundlig, kontinuerlig analys av all tillgänglig information – integrerad, korsvaliderad och löpande uppdaterad.

Företag som vill ta compliance på allvar måste börja i analysen. Enligt Petter Eriksson, vd och grundare av det svenska fintechbolaget Xpektor, skapar splittrade system, manuella kontroller och punktvisa granskningar en falsk trygghet. Först när all relevant information vägs samman menar han att det uppstår en verklig riskbild.

– Ska du vara compliant måste du analysera alla relevanta datakällor tillsammans. Det är inte ett förbättringsarbete, det är en nödvändig anpassning till en mer komplex riskmiljö. Bokslut, transaktioner eller ägarstruktur kan inte granskas var för sig – historik och aktuell data måste vägas samman och analysen måste ske löpande, annars byggs besluten på en ofullständig bild och det är där riskerna gömmer sig, säger han.

Helheten avslöjar riskerna

Xpektor har därför utvecklat en plattform som samlar bokföring, banktransaktioner, skattekonton, bolagsinformation och offentliga
riskindikatorer i ett gemensamt analysflöde. I stället för att arbeta i parallella system berättar Daniel Eremar, medgrundare, att uppgifterna korsvalideras automatiskt.

– Det är i korsreferenserna riskerna syns. När du kopplar ihop transaktioner, ägarförändringar, likviditet och legala signaler får du en helt annan precision i riskbedömningen. Plattformen arbetar med hundratals parametrar och genererar varningssignaler med olika allvarlighetsgrad. Dessa vägs samman till en riskscore som ger beslutsfattare en direkt överblick och möjlighet att agera innan problemen växer. Eremar berättar att det i många organisationer görs en grundlig analys vid onboarding, men därefter blir uppföljningen sporadisk trots att verkligheten förändras snabbt.

– Risk är färskvara. Ett bolag kan vara stabilt i dag och ha en helt annan riskprofil i morgon, därför måste övervakningen vara kontinuerlig, inte händelsestyrd.

Compliance som konkurrensfördel

Hanna Gårdmark, medgrundare och styrelseordförande, förklarar att man genom att kombinera historiska rapporter med realtidsdata från bank och redovisning kan identifiera avvikelser direkt. Det kan handla om förändrade transaktionsmönster, nya styrelsemedlemmar eller indikationer på kopplingar som kräver fördjupad kontroll.

– Datadriven analys handlar inte bara om regelefterlevnad, utan också om affär. Automatiseringen innebär att onboarding kan genomföras på minuter samtidigt som analysen blir mer omfattande än vid manuell handläggning, säger hon.

Petter Eriksson påpekar att många ser compliance som en kostnad, men att det är en konkurrensfördel.

– Kraven från både myndigheter och marknad kommer att fortsätta öka, därför kommer organisationer som inte arbetar datadrivet och kontinuerligt få svårt att möta framtidens regulatoriska och affärsmässiga krav. När besluten baseras på korrekt och aktuell data minskar inte bara risken – tempot i affären ökar. Det är först då compliance blir en strategisk tillgång i stället för en administrativ funktion, avslutar han.

Om Xpektor

Xpektor är ett svenskt fintechbolag som erbjuder en AI-baserad plattform för finansiell riskanalys, KYC och löpande övervakning av företag. Genom att integrera bank-, bokförings-, skatte- och bolagsdata i realtid ger bolaget beslutsstöd för kreditbedömning, AML och regulatorisk efterlevnad.

Artikeln är producerad av Brand Studio i samarbete med Xpektor och ej en artikel av Dagens industri